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책소개
“헉! 입사동기 김부장 연금이 나보다 많다고?”
55세 전, 연금을 키울 마지막 기회!
퇴직소득세, 연금소득세, 건강보험료 SAVE!
이 책은 국내 최고 연금전문가 김범곤의 두 번째 책으로 은퇴를 앞둔 50대가 연금을 더 받을 수 있도록 절세와 인출전략에 초점을 맞추었다.
만 55세 이후부터 사적연금인 퇴직연금(IRP)과 연금저축에서 연금을 수령할 수 있다. 안타깝게도 연금 인출 단계에서 잘못된 선택을 하는 사람들이 많은데, 몰라서 세금을 더 내는 게 문제다. 게다가 건강보험료까지 껑충 뛸 수 있으니 주의해야 한다. 소득절벽 시기에는 무조건 세금을 줄이는 게 최고의 투자법이다.
수천 명의 퇴사준비생 상담 사례 총망라
퇴직연금(IRP/DC형), 연금저축, ISA 활용 총정리!
정부는 퇴직연금(IRP/DC형), 연금저축을 통해 만 55세 이후 연금을 수령하면 합법적으로 절세할 수 있는 길을 터주었다. 알아두면 무조건 세금을 절약할 수 있는데 대표적인 절세법은 다음과 같다.
<절세법 사례 1> 퇴직금이 입금된 'IRP'는 만 55세부터 1만원이라도 인출할 것!
연금 수령 조건이 성립되면 무조건 연금 수령을 시작하자. 재취업을 해서 소득이 있다면 연 1만원 인출도 좋다. 왜냐하면 퇴직소득세는 실제 수령 연차에 따라 10년차까지 30%, 11년차부터 40% 감면되기 때문이다.
<절세법 사례 2> 소득이 적어도 ‘연금저축’ 가입할 것! 약 4% 예금 가입 효과!
나이 상관없이 소득이 있다면 연금저축에 가입하고 세액공제 혜택을 챙기자. 결과적으로 연금 실수령액이 늘어난다. ‘연금저축’은 연 600만원 납입 시 약 99만원 세액이 공제되는데 이는 2,475만원을 4% 예금에 가입한 것과 같다.
<절세법 사례 3> 퇴직금 써버리지 말고 ‘IRP’ 이전! - 퇴직소득세 30~40% 절감
퇴직금을 한꺼번에 인출해서 써버리면 퇴직소득세가 높게 나온다. 하지만 IRP로 받으면 당장 세금을 낼 필요가 없고 나중에 연금으로 인출하면 30~40% 퇴직소득세가 절감된다. 1억 원 퇴직금을 목돈으로 찾을 때와 연금으로 찾을 때 단순 비교하면 당장 1백만 원 이상 세금 차이가 난다.
소득절벽 시기, 절세가 BEST 투자!
절세계좌의 이자소득과 배당소득은 건강보험료에 포함되지 않음!
정부의 연금 정책은 퇴직금 등 목돈을 한꺼번에 쓰지 않고 연금으로 인출하면 최강의 세제혜택을 주겠다는 게 핵심이다. 심지어 연금계좌와 ISA 계좌에서 발생하는 이자소득과 배당소득은 건강보험료 산정에 포함되지 않으므로 일반 계좌로 돈을 굴리는 일은 피해야 할 것이다. 소득절벽 시기에는 세금을 한 푼이라도 아껴야 연금부자가 될 수 있다.
남들보다 연금을 덜 받지 않도록! 손해 보지 않도록!
이 책은 수천 명의 퇴사준비생들을 상담한 저자가 연금을 인출할 때 자주 실수하는 부분만 콕 집어서 해결책으로 제시하였다. 특히 만 55세 전후라면 이 책을 참고해서 연금인출 전략을 짜보자. 일반적으로 연금계좌(연금저축, IRP) 개시는 2가지 조건을 만족해야 하는데 1. 가입기간 5년 이상, 2. 가입자 나이 만 55세가 그것이다. 지금 당장 당신이 할 일은 50세 전에 연금계좌(연금저축, IRP)부터 개설하는 것이다. 그 다음은 이 책에서 제시하는 대로 따라하면 된다. 똑같은 조건인데 남들보다 연금을 덜 받는 일은 없어야 하지 않겠는가? 연금공부는 돈 공부다. 조금만 신경 쓰면 누구나 숨겨진 연금을 찾는다.
목차
<준비마당> 55세 전, 꼭 알아야 할 연금 상식
01 내 노후를 든든하게! - 연금 3총사와 ISA
<Tip> 퇴직연금은 중도인출이 어려워!
02 연금저축 가입? 지금도 늦지 않았다!(ft. 세액공제, 과세이연)
<Tip> 연금저축 가입은 증권사 ‘연금저축펀드’ 추천
03 연금저축 인출과 세금에 대하여
<Tip> 연금저축 <-> IRP 이전하려면?
04 만 55세 전 ‘연금 수령연차’를 쌓아야 하는 이유(ft. 연금 수령한도)
05 퇴직금은 목돈이 아니다! 연금으로 인출하자!
<Tip> 퇴직금 받는 IRP계좌는 가입기간 의무조항 없음
06 만 55세부터 IRP에서 연 1만 원이라도 인출하자(ft. 연금 수령 연차 증가)
<Tip> 명예퇴직금과 퇴직위로금 → IRP와 연금저축에 분리 수령 가능
07 2013년 이전 퇴직연금 가입자 주목!
08 ISA는 1억 원짜리 비과세 통장!(ft. 분리과세 위력와 건강보험료 절감)
<Tip> ISA 계좌 VS 연금계좌, 어떤 것부터 가입할까?
09 목돈을 ISA –> 연금계좌(연금저축, IRP) 옮기면 절세효과 UP!
<Tip> ISA->연금계좌 이전 시 보수적 운용 필수!
<실천마당> 이렇게 해야 내 연금이 커진다
01 만 55세 ‘연금저축’ 가입...너무 늦었나요?
<Tip> 초보자가 꼭 알아야할 연금 납입->운용->인출 총정리
02 DC형 퇴직연금밖에 없어요! 예금 말고 다른 상품에 투자하려면?
<Tip> 시장을 이기는 연금 포트폴리오 리밸런싱
03 소득이 있는데 왜 IRP에서 1만원 인출하나요?
<Tip> 연금 인출 개시한 IRP계좌는 신규 납입 불가능?
04 4,200만 원 연금 인출 시 세금을 최소로 내려면?
05 목돈 1억으로 평생 연금이 가능할까요?
<Tip> 1억 원 월 배당 ETF 포트폴리오 추천 사례
06 연금저축과 퇴직연금을 동시에 인출할 때 절세법은?
<Tip> 연금계좌에서 연 1,500만원 전후로 인출할 때 세금 변화
07 건강보험료와 금융소득 종합과세를 최소화하려면?
<Tip> 건강보험료를 줄이는 최고의 방법 – 피부양자로 등록!
08 금융소득 종합과세자라 ISA 가입을 못한다고요?
<Tip> 금융소득 종합과세 계산하기
09 퇴직금을 중간 정산하면 세액정산 특례가 가능할까요?
<Tip> 퇴직금 중산 정산 후 퇴직소득세 줄이는 방법
10 퇴직금 20억 중 10억을 인출하면 세금은 얼마일까요?
<Tip> 누구나 쉽게 퇴직소득세를 계산할 수 있다!
11 여기저기 흩어진 연금저축, 증권사 1곳에서 관리하려면?(ft. 연금저축 이전)
<Tip> 연금저축 이전할 때 규칙 총정리
12 연금이전? 연금통합? 무조건 정답은 아니다!
<Tip> 연금상품에 따라 계좌개설 개수가 다르다?
13 소득원천이 같다면 IRP –> 연금저축 이전도 추천해요!
<Tip> ISA계좌 간 이전 가능, 단 현금화 필요!
14 연금저축과 IRP 세금이 복잡해요! 쉽게 정리하는 방법은?
<Tip> 세금을 최대한 절세하는 인출방법 총정리
15 퇴직 후 건강보험료에서 자유로워지는 방법은 없을까요?
<Tip> 건강보험료의 복병, 금융소득 기준 336만원?
16 낮에 핸드폰 볼 시간도 없는데 연금저축 어떻게 굴리나요?(ft. 자동매수 시스템)
<Tip> 연금저축과 ISA로 1억원 모으기 프로젝트
17 퇴직 후 적정 노후생활비는 얼마일까요?
<Tip> 나를 위한 은퇴 맞춤 리포트 받아보기
18 ETF 초보 투자자를 위한 연금저축 포트폴리오는?
<Tip> 리밸런싱 하면서 매도/매수금액이 딱 맞지 않다면?
19 퇴직금 1억 8천만원, 월배당 ETF 투자로 분배금만큼 인출하려면?
<Tip> 2주마다 배당금이 들어오는 월중배당 커버드콜 ETF
저자 소개
지은이 | 김범곤(김범곤 연금연구소)
* 이메일 : bumgon84@naver.com* 카페 : https://cafe.naver.com/passfinance
* 유튜브 : https://www.youtube.com/@bumgon84
국내 최고 연금 전문가이자 금융자격증 1타 강사로 유명하다. 현직 금융인들의 스승답게 연금에 관한 자산 배분, 절세, 투자운용의 권위자로 인정받고 있다.
연금 초보자를 위해 출간한 <김범곤의 월 300만 원 평생연금>이 베스트셀러가 되자 4050 퇴직을 앞둔 사람들의 문의가 쇄도했다. 이들과 상담하다보니 몇 가지 공통점을 발견하였는데 과거에 가입한 연금의 납입과 운용은 차치하더라도 인출할 때 문제가 많다는 것이다. 조금만 신경 쓰면 내지 않아도 될 세금을 이중으로 내고 있거나, 퇴직금을 급여 계좌로 운영해서 세제 혜택을 못 받고 있었다. 정부가 허용한 절세 혜택을 모른 채 연금을 수령한다면 너무 아깝지 않겠는가? 이런 일을 막기 위해 <55세 전, 연금을 키워라!> 책을 출간했다.
퇴직을 앞둔 이들을 위해 연금저축, 퇴직연금(IRP/DC형), ISA 절세계좌 활용법과 연금인출 전략을 집중적으로 다루었다. 가급적 원금은 훼손하지 않고 월 배당 ETF 분배금으로 생활비를 인출하는 전략까지 수록했으니 소득절벽 시기를 살아가는 은퇴자들에게 도움이 될 것이다.
젊은 시절 근로소득으로 일군 피 같은 연금 자산을 한 푼이라도 새 나가지 않으려면 연금 공부가 필요하다. 연금은 투자의 전체 과정은 물론 세금까지 공부해야 하니 어렵다. 하지만 초보자를 위해 별도로 유튜브 동영상을 제공하고 있으니 이해하는 데 도움이 될 것이다.
수천 명의 퇴사준비생과 상담한 사례를 정리해서 이 책에 담았다. 퇴직소득세, 연금소득세, 건강보험료까지 확실히 아껴주는 노하우를 만나게 될 것이다.
도서 정보
도서명: <55세 전, 연금을 키워라!>
- 분류: 경제경영 > 재테크/투자 > 재테크일반- 저자: 김범곤
- 펴낸곳: 진서원
- 상세 서지정보: 212쪽 / 판형 152*215(mm) / 무선
- 출간일: 2025년 2월 15일 예정
- 정가: 22,000원
※ 표지 및 본문 이미지 등은 최종 제작 시 변경될 수 있습니다.
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